Cómo financiar una boda: claves para hacerlo bien
Carles Torrecilla te cuenta los criterios que debes seguir a la hora de elegir qué elementos financiar en tu boda: alianzas y anillos de boda, álbum de fotos… ¡Echa un vistazo a sus consejos!
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Gracias al Libro Imprescindible de las Bodas hemos podido eliminar tópicos y demostrar que una boda en España no tiene por qué suponer un endeudamiento para la pareja. De hecho, no lo supone en la mayoría de los casos. Si te preguntas cómo financiar una boda, te doy las claves para hacerlo bien… ¡y sin sufrir!
Muchas parejas utilizan una parte de sus ahorros para organizar la boda y regalos, llegando incluso a saldos positivos, pero no todo el mundo está en la misma situación financiera en el momento que decide contraer matrimonio. Este es el motivo de este artículo: ayudarte a entender mejor cómo financiar tu boda en caso necesario.
- Descubre más: Esto es lo que cuesta una boda de media en España
Cuando una persona se casa se considera que será más estable y de cara a las entidades financieras sus finanzas serán más predecibles, algo que se valora de manera positiva. Además, se inicia un proyecto en común que puede tender al crecimiento (hijos), y el crecimiento suele requerir financiación. Ese es justo el negocio de los bancos: acompañarte en esos largos proyectos de crecimiento.
Índice de contenidos
- Alianzas de boda financiadas, fotografía, accesorios… ¿Qué criterio seguir?
- Pero entonces... ¿cuánto hay que financiar de la boda?
- Un ejemplo práctico
Alianzas de boda financiadas, fotografía, accesorios... ¿Qué criterio elegir?
Hoy en día, desde la banca digital de las entidades de crédito puedes pedir un préstamo personal de manera automática desde tu casa. La boda es una de las opciones que suelen ofrecerte por defecto junto con la compra de electrodomésticos, sanidad, automóviles o viajes. Lo cual demuestra que es algo habitual y que al banco le gusta.
Atendiendo a criterios empresariales, deberías financiar todo aquello que vayas a consumir, usar o disfrutar durante un periodo largo de tiempo. Por ejemplo el fotógrafo (y el álbum de fotos), las alianzas y los anillos de boda o elementos de ropa o complementos que no sean únicamente para el día concreto. Puedes financiar incluso tratamientos estéticos, tan ligados a las bodas.
En resumen, este sería el criterio principal: financiar una partida que pueda durar en el tiempo en lugar de financiar algo que ya se disfrutó o que sea "efímero".
Otro capítulo interesante sería financiar las partidas que podremos revender después de la boda para amortizar la financiación. Desde ropa a accesorios o, incluso, elementos decorativos. Puede parecer poco a priori, pero hay plataformas para hacerlo de manera fácil y, si lo piensas, es una acción sostenible, algo cada vez más valorado por todos.
Piensa que una boda es una suma de pequeñas cosas y esta atención a todas las partidas puede marcar la diferencia entre una boda con la caja tensionada o bien gestionada.
En el Libro Imprescindible de las Bodas detectamos un creciente control financiero de la boda por parte de los contrayentes ahora que son ellos los responsables de pagar el porcentaje mayor del enlace.
Pero entonces... ¿cuánto hay que financiar de la boda?
¡No es toda la boda en absoluto! Hay dos cantidades que debes tener en cuenta:
- La diferencia temporal entre cobros y pagos.
- La diferencia final entre cobros y pagos
Por un lado debo financiar las llamadas "puntas de tesorería", es decir las diferencias temporales. La boda genera pagos y cobros, así que lo mejor es que elabores un calendario desde hoy hasta 30 días después de la fecha de la boda y que en él vayas introduciendo todos los pagos y cobros que esperas, sumando y restando al final de cada día para que siempre te quede un saldo positivo. Un poco más adelante tienes un ejemplo práctico que te ayudará a entender estos conceptos.
Solo deberás financiar los saldos negativos. Si puedes no pagar hasta que empiece a entrar dinero solo te quedarán pequeños desajustes temporales. Puedes financiar esas pequeñas cantidades con el crédito personal porque, aunque el interés es un poco más alto que otras opciones, es temporal y podrás devolverlo pronto.
Y si lo financias con un crédito entre particulares con personas de confianza (hermanos, suegros, padres…), recuerda que hay dos cosas importantes:
- 1. Debe quedar por escrito la cantidad que van a financiarte y los plazos de devolución.
- 2. Pactar un tipo de interés de mercado (el euribor será suficiente), porque de lo contrario puede suponer problemas fiscales, como que los intereses se consideren una donación y que debas tributar por ellos.
Un ejemplo práctico
Imagina que recibís todos los regalos el día de la boda. Hasta ese día habéis gastado 20.000€ y 25.000€ corresponden a regalos. La diferencia temporal es que hasta la boda teníais 20.000€ negativos, pero al final del gran día tendréis 5.000€ positivos. En este caso deberíais financiar 20.000€ de manera temporal.
Si en cambio recibís el importe de todos los regalos (25.000€) al principio, nunca tendríais diferencia temporal negativa ya que al final serán los mismos 5.000€ positivos, pero no sería necesario financiar nada con el mismo coste y regalos.
Si trabajas en una gran empresa, en muchas puedes solicitar anticipos de la nómina o la paga extra. Es muy fácil porque en algunas se hace a través de la plataforma de la intranet de la empresa y, en general, te piden pocas explicaciones. Además, no supondrá un problema económico porque los regalos de boda son mayoritariamente en efectivo o por transferencia, así que recibirás ingresos en los meses venideros.
Y si al final sigue habiendo diferencia entre cobros y pagos una vez has financiado lo financiable, lo has pagado todo y ya recibido los regalos y otros ingresos, entonces el remanente lo financias a largo plazo. Por ejemplo, ampliando la hipoteca del piso si tenéis, (por la parte ya amortizada o revalorizada), ya que la boda forma parte de esa construcción secuencial del nido y no sería ninguna incoherencia. Además es posible que sea la opción más barata porque tiene más garantía.
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